Rescatando España, empezando por los nuestros

Aunque hay muchas y preocupantes noticias al respecto de lo que se supone escribo este blog, en esta ocasión quiero dedicar esta entrada a algo que los que escribimos aquí hemos hablado en algunas ocasiones.

Os lo creáis o no, el ver como el país se desgrana y se acerca al borde del barranco nos duele y no es motivo de satisfacción (mas allá de un "os lo dije!" que sabe bastante amargo). En fin, podría seguir defendiéndonos, pero al grano.

La idea vino hará hace un mes. Después de lanzar propuestas (normalmente de índole política) acerca de lo que debían hacer los gobiernos y las recurrentes ideas acerca de no ceder ante su manipulación, seguíamos preguntándonos qué podíamos hacer nosotros realmente para ayudar, pero para ayudar de verdad. Sí, está el tema de ser consecuente con nuestro ideario, de no seguir la corriente a los que nos pastorean, de seguir divulgando una información que no llega de manera crítica, etc, etc. Pero de verdad, ¿Qué podemos hacer como personas para ayudar a que esta situación mejore? Está claro que como individuos, nuestro alcance es limitado, pero hay cosas que podemos hacer que tienen más impacto y otras que tienen menos.

Fue entonces cuando un par de cosas que leí hicieron click en mi cabeza y las junté en algo que pensé que podía funcionar:

La primera fue esta noticia de Triodos Bank que Bonacheladas vinculó en el caralibro(@carlitos): "El problema de la economía es que sobra dinero" - elmundo.es.

La segunda fue un programa de radio donde explicaron como Corea del Sur logró salir del préstamo (y por tanto de las condiciones) que le impuso el FMI en tan sólo tres años. Aquí va un vínculo en castellano, sobre los efectos del rescate por parte del FMI a Corea: El "rescate" de Corea del Sur - redtercermundo.org.uy (telita la que nos espera como nos rescaten) y la historia de cómo la población reaccionó en masa para sacar a su país de la pobreza y el dominio financiero de occidente: Lecciones de Corea del Sur para la Eurozona - bbc.co.uk. Quiero hacer notar que fueron las familias y las personas las que sacaron al país de su agujero, y no sus políticos (aunque al menos en esta ocasión, he de asumir que éstos hicieron su labor y apoyaron el movimiento de su pueblo).

Mi primera idea, hay que admitirlo, era un poco megalómana. Así que decidí dejarla dormir unos días en mi cabeza y ver qué ocurría con ella (no creo en ideas salvadoras del mundo, y menos si vienen de mí). Un poco más en frío ya, decidí exponer mi idea en voz alta y ver cómo de plausible sonaba. Al mismo tiempo ya había medio decidido que -probablemente para no sentir el peso del fracaso- iba a tener un alcance mucho más limitado, aunque no por ello menos efectivo. Así pues, en un rato de café y tras pensar un poco cómo podía exponerlo, le conté a nuestro querido amigo Bonacheladas mi “limitado” plan de ayuda a los nuestros. La idea es la siguiente:

Dispongo de unos ahorros derivados de mi periplo profesional. El caso es que los tengo invertidos en productos que no me terminan de convencer. Mi intención en mi próximo viaje a España (trabajo en el extranjero) era moverlos a algún tipo de fondo socialmente responsable dentro de la banca tradicional. Sin embargo debo reconocer que cada vez me siento menos cómodo con la idea de alimentar bancos y cajas que reciben rescates mientras siguen con unas prácticas que están dañando a toda la sociedad, como es el negarse a reconocer el valor de los activos inmobiliarios en balance al precio de mercado o el seguir refinanciando a las grandes empresas de la construcción cuando está claro que es un sector actualmente muerto que jamás podrá devolver lo adeudado mientras endurece o directamente niega el acceso al crédito familias y pymes. Esto último está gripando totalmente la economía ordinaria! Como ejemplo, hablando recientemente con el director de mi banco me comentaron que los créditos personales están ahora al 19%... y algunas tarjetas de crédito están casi al 30%. Y todavía quería el tipo convencerme que los bancos lo están haciendo bien y que es normal...

No sólo eso, sino que gran parte del problema de nuestro país es la deuda privada. La de nuestras empresas sí, pero también la de nuestros padres, nuestros hermanos, nuestras familias... Supongo que a estas alturas, ya veis por dónde voy: Iba a sacar el dinero que tenía ahorrado y prestárselo a mi familia a interés cero "pelotero". Lo único que tienen que hacer ellos es "pagarme" más o menos lo mismo que pagaban al banco, pero a mí. Con la diferencia de que si un mes lo pasan mal y no pueden pagar, puedo arreglarlo con ellos y ellos no tienen que preocuparse por perder la casa, o tener que empezar a tirar de tarjetas de crédito usureras. 

De esta forma:

• Ellos dejan de pagar intereses a lo tonto todos los meses. De forma efectiva, les sube el sueldo. En un primer vistazo, si logro ayudarles a todos voy a ahorrarles unos 300 euros al mes con una "inversión" relativamente baja. ¿Qué banco os da eso?
• Los bancos dejan de recibir intereses, pero también dejan de tener deudas en el librito de negativos, e ingresan de golpe efectivo. De esta forma se desapalancan.
• La deuda privada, baja (ya, ya.. no voy a eliminar la deuda privada yo solo, por eso escribo, ¡para intentar convencer a más gente!)
• Dejamos de pagar intereses a capitales extranjeros (se puede pensar que si nosotros cancelamos deudas de la misma manera nuestro sistema bancario hace lo propio, ya que gran parte de lo invertido por nuestros sistema bancario en España es dinero proveniente y adeudado del extranjero nuestros bancos dejarían de pagar intereses al extranjero y ese dinero se podría invertir en dar crédito en España )
• Mi familia me puede pagar a mí algo parecido a lo que era la parte de capital que pagaban, y cero de intereses, y seguir teniendo ese dinero extra con el cual pueden no pasarlo tan mal, e incluso consumir un poquito más, haciendo recircular el flujo de dinero y activando la economía (la real, no financiera).

Si tenéis dudas de si dicho préstamo va a considerarse ese traslado de dinero como algún tipo de donación, y de si habría que hacer algo especial para que no haya problemas fiscales (supuestamente si pasas más de ciertas cantidades, podría ser sujeto a impuestos). La realidad es que al ser un préstamo el dinero es devuelto y no funciona como una donación. No hay beneficio ni aumento de patrimonio que pueda ser objeto de fiscalidad. Fiscalmente, lo único que hay que hacer es llevar un escrito declarando que el dinero es prestado a la familia con el dni de los implicados explicándolo. Se lleva dicho escrito a la consejería de la comunidad autónoma que te toque y de esa forma no hay que pagar ningún impuesto. Esto funciona así al menos en Madrid (comprobado personalmente).

Supongo que puedo seguir diciendo cosas que me parecen buenas con respecto a mi idea, pero claro… es mi idea. Como siempre digo en cada entrada, sed críticos con lo que escribo, ved si os sirve a vosotros. Por supuesto tiene una cierta componente de riesgo que consiste en cuánto podéis confiar en aquéllos a los que prestáis el dinero. Pero en serio: ¿Confiáis más en los bancos que en la gente que tenéis a vuestro alrededor y conocéis? ¿Que en vuestras propias familias? Espero que no hayamos llegado a ese punto. Y de hecho, creo que una de las mejores cosas que sigue teniendo España y que le está permitiendo capear la crisis a nivel individual es la unidad familiar. 

No creo que encontréis ningún fondo de inversión que os de rentabilidades del estilo de las que podéis conseguir con algo así. No sólo a nivel económico, sino humano también. No le debo nada a los bancos ni a los políticos. Sin embargo le debo todo a mi familia. A mis padres y a mis hermanos que se sacrificaron y me apoyaron y gracias a los cuales hoy estoy donde estoy. Lo menos que puedo hacer por ellos es ayudarles ahora que puedo.

La idea original es más ambiciosa y la expongo a continuación:

Hablar con el banco del artículo del periódico el mundo enlazado anteriormente para hacerles una propuesta, qué básicamente consistiría en crear un fondo de inversión que diera un interés cero a sus depositantes. El banco a su vez con ese dinero disponible daría préstamos a un tipo de interés muy bajo a familias y pymes llevándose el diferencial en concepto de “gastos de gestión” y “riesgo por morosidad”.

Hasta aquí nada nuevo para entidades de banca cívica.

Lo novedoso de la propuesta es que esos créditos blandos se utilizaran para eliminar deudas de interés elevado contraídas por esas familias / pymes con otras entidades españolas que básicamente deben ese dinero a la banca extranjera. Los “beneficiarios” de los créditos blandos dejarían de ser esclavos de los intereses y esa nueva cantidad de dinero disponible en sus rentas les daría como poco un respiro, y ya con un poco de suerte reactivaría su consumo lo cual ayudaría a la economía real.

Además nuevamente podemos concluir que si nosotros cancelamos deudas de la misma manera nuestro sistema bancario podría hacer lo propio. Digamos que la deuda se “nacionalizaría” y el sistema financiero español en su conjunto debería menos dinero al extranjero. Al pagar menos intereses al extranjero ese diferencial o surplus de dinero se podría invertir nuevamente en dar crédito en España.

Haría falta una gran cantidad de gente interesada en un producto así, que no diera ningún tipo de interés, para hacerlo funcionar claro, y por eso quedó descartada a priori. No obstante la pongo aquí por si alguien le ve opciones y decide usarla. Le apoyo totalmente y puede apropiarse de dicha idea tranquilamente. Nada me gustaría más que ver cómo salimos de la crisis independientemente de quién se cuelga medallas.

OD

Sobre el Autor:
Siempre observando y siempre sintiendose observado, vuestro observador en todo lo relacionado con un nuevo tipo de seguridad social: la seguridad de nuestra informacion. Paranoico paranoide aficionado, y cada dia mas intranquilo por el giro que toma la sociedad digital y la perdida de privacidad que, inadvertida, nos conduce hacia el gran hermano que nunca logre aguantar.